Privatdarlehen – Günstige Alternative zur Finanzierung
Für den Begriff „Privatdarlehen“ gibt es keine einheitliche Definition. Grundsätzlich handelt es sich immer um einen Kredit, der an einen Verbraucher, also eine Privatperson vergeben wird. Dieser kann zum einen von Privatpersonen an Privatpersonen vermittelt werden, zum Beispiel über online Kreditplattformen. Zum anderen kann ein Privatdarlehen für private Zwecke auch von einem Kreditinstitut an Privatpersonen vergeben werden.
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Kredit einer Bank für Privatpersonen
Im weiteren Sinne handelt es sich bei einem Privatkredit um einen Konsumkredit, der von einer Bank direkt oder über einen Kreditvermittler an einen Endverbraucher vergeben wird. Diesen Kredit können Privatpersonen für unterschiedliche Zwecke einsetzen. Das Kreditinstitut vergibt den Kredit an Privat als Ratenkredit, Sofortkredit, Onlinekredit, Ratenkredit, Beamtenkredit oder auch Autokredit.
Kredit von Privat an Privatpersonen
Im engeren Sinne handelt es sich bei einem Privatkredit um einen Kredit, welcher von Privatpersonen vergeben wird. Dies kann entweder direkt zwischen zwei Privatpersonen geschehen, beispielsweise im Freundes- oder Bekanntenkreis, oder über eine Online-Kreditplattform, die sich auf die Vermittlung von Krediten von Privat an Privat spezialisiert haben.
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Vorteile eines Privatkredits
Ein Kredit von Privat hat mehrere Vorteile. Zum einen ist ein Sofortkredit von Privat meist günstiger als durch Banken vermittelte Kredite. Die Kreditzinsen und die Laufzeit sind individuell. Diese können zu Gunsten des Kreditnehmers ausgehandelt werden. Da keine Bank mit eingeschaltet ist, entfällt der mit der Verwaltung von Mitarbeitern und Filialen verbundene Kostenapparat.
Außerdem erfolgt die Kreditvergabe relativ unbürokratisch. Gerade Personen mit einer schlechteren Bonität erhalten mit einem Privatkredit die Chance auf einen günstigen Kredit. Auch Selbständige können ihren finanziellen Spielraum mit einem Privatkredit erweitern. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass der Kreditbetrag schon früher zurückgezahlt werden kann, sofern der Kreditnehmer über entsprechende finanzielle Möglichkeiten verfügt. Banken tun sich in der Regel recht schwer mit Sondertilgungen und lassen sich diese in der Regel nicht schlecht bezahlen.
Nachteile eines Privatkredits
„Bei Geld hört die Freundschaft auf!“- Auch bei einem Kredit unter Familien- oder Freundeskreis, Bekannten und Verwandten sollte zur Sicherheit ein Vertrag erstellt werden, in dem neben dem Zinssatz p.a. auch die Kredithöhe, Laufzeit, Ratenhöhe sowie der Rückzahlungszeitpunkt vermerkt sind. Die Erstellung einer solchen Vereinbarung ist allerdings mit einigem Aufwand verbunden. Denn auch private Investoren sind sehr daran interessiert, ihr geliehenes Geld zurückzubekommen.
Gerade unter Freunden hat es unangenehme Folgen, wenn die Rückzahlung der geliehenen Summe nicht ordnungsgemäß erfolgt. Aus diesem Grund sollte jeder Schuldner auch nachweisen, wie er der Kredit zurückzahlt. Es gibt keine direkte Absicherung des Kreditbetrages, so dass der Gläubiger im schlimmsten Fall mit einem Totalverlust seines Geldes rechnen muss. Der Gläubiger versteuert die Zinseinkünfte aus dem Kreditvertrag.
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Möglichkeiten von Online-Kredit-Plattformen
Es gibt zwei führende Online-Kreditplattformen, die Kredite von Privat zu Privat vermitteln. Bei smava und Auxmoney profitieren Kreditgeber und Kreditnehmer gleichermaßen.
Privatpersonen haben zum einen die Möglichkeit, Geld zu investieren und damit anderen Verbrauchern die Chance auf einen günstigen Kredit zu ermöglichen. Investoren erwartet dann eine attraktive Rendite, die regelmäßig besser ausfällt als bei Tages- oder Festgeldkonten.
Zum anderen können sich Privatpersonen von anderen privaten Personen Geld leihen und zahlen diesen Kredit (zzgl. Zinsen) – wie auch beim Bankkredit üblich – in gleichen monatlichen Raten zurück. Wir empfehlen Ihnen den Privatkredit-Vergleich von Online Kreditplattformen.
Privatanleger – Geld an Privat verleihen
Wenn Sie Ihr Geld zwar an Privatpersonen verleihen möchten, allerdings einen professionellen Partner zur Seite wissen möchten, empfehlen wir Ihnen das Unternehmen Smava. Hier haben Sie als Anleger viele Möglichkeiten, Ihr Geld zu investieren.
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Steuerliche Aspekte
Da es sich um Einkünfte aus Kapitalvermögen handelt, müssen die aus dem Kreditvertrag resultierenden Zinseinkünfte gemäß § 20 EStG versteuert werden.
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Bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängiger Zinssatz? – Was bedeutet das?
Wirbt ein Anbieter mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz, bedeutet das nichts anderes, als dass sich der Kreditzins nur an Laufzeit und Kredithöhe orientiert, nicht an der Bonität des Kunden. Wichtig zu wissen ist allerdings, dass die Bonität zwar für den Zinssatz keine Rolle spielt, für die Kreditentscheidung ist ausreichende Bonität allerdings noch immer oberstes Kriterium. Für den Verbraucher bieten bonitätsunabhängige Zinsen eine größere Transparenz, so dass er verschiedene Kredite miteinander vergleichen kann, ohne sich vorher Angebote bei den Banken einholen zu müssen.
Der Einstiegszins bei bonitätsabhängigen Angeboten ist im Gegensatz zu den bonitätsunabhängigen Offerten relativ niedrig. Allerdings kann sich das ganz schnell ändern: Da sich der Zinssatz für einen Sofortkredit an der Bonität des einzelnen Kunden orientiert, kann er schnell um einige Prozentpunkte ansteigen, wenn die Bank sein Kreditausfallrisiko höher einstuft. Verbraucher mit einem höheren Einkommen sind in diesem Fall also besser gestellt als Normal- oder Geringverdiener.
Unsere Ratgeber in einer Übersicht
Hochwasser-Hilfe 2013: Günstige Kredite zum Wiederaufbau für Hochwassergeschädigte
Besteuerung Zinserträge - Wie werden die Zinsen aus Privatdarlehen besteuert?
Bontität - Was ist Bonität?
Bonitätsunabhängig - Was ist ein bonitätsunabhängiger Kredit?
Darlehen versus Kredit - Was ist der Unterschied zwischen Darlehen und Kredit?
Definition Privatkredit - Was ist ein Privatkredit / Privatdarlehen?
EU-VKR -
Was besagt die EU-Verbraucherkreditrichtlinie?
Kredit finden - Wie finde ich den passenden Kredit für mich?
Kredit online beantragen - Wie beantrage ich einen Kredit online?
Kreditablehnung und nun? - Welche Kreditchancen habe ich nach einer Kreditablehnung?
Kreditantrag ausfüllen - Wie fülle ich einen Kreditantrag online richtig aus?
Kreditchance erhöhen - Wie erhöhe ich meine Kreditchancen?
Nachteile - Welche Nachteile hat ein Privatdarlehen?
Privatkredit-Vertrag - Was ist bei einem Privatkredit-Vertrag zu beachten?
Restschuldversicherung -
Restschuldversicherung / Kreditversicherung
Schufa - Was ist die Schufa?
Schufa-Akte Auswirkung - Welche Auswirkungen hat meine SCHUFA-Akte auf meinen Kreditantrag?
Vorteile - Welche Vorteile hat ein Privatdarlehen?
Zinssatz -
Was bedeutet der effektive, nominale Jahreszinssatz und der Sollzinssatz?
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