Zinssatz

Was bedeutet effektiver, nominaler Jahreszinssatz und der Sollzinssatz?

Effektiver Jahreszins (Effektivzins)

Der effektive Jahreszins bei einem Verbraucherkredit bzw. einem Darlehen enthält im Gegensatz zum Nominalzins auch die gesamten Kreditkosten, also auch die Bearbeitungs- und Maklerkosten, etc. Die Banken sind dazu verpflichtet, die Gesamtkosten für den Kredit in Prozent pro Jahr anzugeben. Der Kunde wird somit geschützt und erleichtert den Vergleich verschiedener Kreditangebote.

Sollzinssatz/Nominaler Jahreszins (Nominalzins)

Seit Einführung der neuen EU-Verbraucherkreditrichtlinie sind Kreditinstitute verpflichtet, im Kreditvertrag den so genannten Sollzinssatz anzugeben. Beim Sollzinssatz, der den bisherigen Nominalzins ersetzt, handelt es sich um den Zins, den Kreditnehmer jährlich auf ihr Darlehen zahlen müssen. Der Sollzinssatz gibt den Zinssatz ohne Kosten wieder und wird üblicherweise pro Jahr (p.a. = per anno) angegeben. Im Sollzins sind keine Gebühren für die Kreditbearbeitung sowie andere Nebenkosten, wie beispielsweise Schätz- und Vermittlungsgebühren, enthalten. Zu unterscheiden sind zwei Arten: Der „gebundene“ Sollzinssatz bleibt über die gesamte Vertragslaufzeit gleich. Ist der Sollzins „veränderlich“, orientiert sich dieser an der Entwicklung eines bestimmten Referenzzinssatzes und wird an diesen angepasst.

Die tatsächliche Zinslast ergibt sich allerdings aus dem Effektivzins, so dass dieser auch zum Vergleich verschiedener Kreditangebote hinzugezogen werden sollte.

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* Laut der EU-Verbraucherkreditrichtlinie, EU-VKR, müssen bei Angaben von Kredit-Zinssätzen Mindestangaben und ein repräsentatives Beispiel aufgeführt werden. Diese finden Sie auf den jeweiligen Detailseiten der Banken, insofern uns diese durch die Kreditinstitute zur Verfügung stehen. Alle Angaben haben wir nach bestem Wissen recherchiert. Diese sind jedoch ohne Gewähr. Der angegebene effektive Zinssatz kann aufgrund von verschiedenen Faktoren (z.B. Bonität) bei individuellen Angeboten höher ausfallen. Stand: 31.03.2025